09.04.2025 Money/package mules
De l’offre de crédit au passeur d’argent : quand la détresse financière pousse dans le piège
Une arnaque sournoise pousse des personnes en difficulté financière à ouvrir des comptes ban-caires et à partager leurs identifiants d'accès avec de prétendus prêteurs. Mais au lieu du crédit promis, ces comptes sont utilisés pour le blanchiment d'argent. Les victimes ne reçoivent aucun fond – elles risquent plutôt des poursuites pénales pour blanchiment d'argent, en tant qu'intermé-diaires des escrocs.
L’arnaque
Les escrocs attirent leurs victimes à l'aide de faux avis, de publications trompeuses et de publicités payantes sur les réseaux sociaux. Ils promettent des crédits rapides et faciles, sans vérification de solvabilité. Les personnes en situation de détresse financière tombent souvent sur ces offres en recherchant des termes comme « crédit d'urgence » ou « crédit immédiat ».
Après une première prise de contact, les escrocs convainquent leurs victimes qu'elles peuvent obtenir un prêt à des conditions particulièrement avantageuses. La communication passe rapidement sur des applications de messagerie comme WhatsApp. Les faux prêteurs demandent alors des informations personnelles, des copies de pièces d'identité et d'autres documents. Peu après, les victimes sont informées que leur demande de prêt a été acceptée – mais que certaines étapes administratives sont encore nécessaires.
Les escrocs expliquent aux victimes qu'elles doivent ouvrir un ou plusieurs comptes bancaires pour recevoir ou rembourser le prêt. Les raisons invoquées varient, mais il est souvent affirmé que le nouveau compte est indispensable pour le traitement du prêt. Les escrocs demandent ensuite à avoir accès à ces comptes, sous prétexte d'assurer la bonne gestion du prêt.
Une fois les comptes ouverts, les victimes sont incitées à partager leurs identifiants de banque en ligne, leurs codes de sécurité, voire à installer des logiciels de contrôle à distance. Les escrocs obtiennent ainsi un contrôle total sur les comptes et peuvent effectuer des transactions frauduleuses. Les victimes perdent souvent complètement l'accès à leurs comptes. Dans certains cas, elles sont même poussées à ouvrir des comptes supplémentaires.
Alors que les victimes attendent le virement du prêt, les escrocs commencent à utiliser les comptes pour blanchir de l'argent. Les comptes sont utilisés pour effectuer des paiements frauduleux, et les fonds entrants sont rapidement transférés ou retirés. Les victimes découvrent souvent la supercherie seulement lorsqu'une banque ou la police détecte une activité suspecte. Le prêt promis ne se matérialise jamais – à la place, les victimes risquent des poursuites pour blanchiment d'argent.
Que dois-je faire
- Ne partagez jamais vos identifiants bancaires ou l'accès à votre compte avec des tiers.
- Méfiez-vous des offres de crédit sans vérification de solvabilité ou à des conditions trop alléchantes pour être réelles.
- Prenez au sérieux les alertes de votre banque et contactez-la immédiatement en cas de transactions suspectes.
- Si vous rencontrez des difficultés financières, adressez-vous à un service officiel de conseil en gestion de dettes dans votre région.
- Signalez immédiatement toute offre de crédit suspecte sur Cybercrimepolice.ch.
J’ai déjà partagé mes identifiants bancaires
- Contactez immédiatement votre établissement financier et faites bloquer tous les comptes et cartes concernés.
- Rendez-vous, après avoir pris rendez-vous par téléphone, au poste de police cantonale le plus proche pour déposer une plainte.
